lauantai 22. elokuuta 2020

Rahasysteemi - kuinka suunnittelen ja seuraan rahankäyttöäni?



Reilu viikko sitten oli palkkapäivä, joten nyt onkin hyvä hetki puhua siitä, mitä rahoilleni tapahtuu sen jälkeen, kun palkka on tullut tilille. Jokainen, joka kiinnostuu ensimmäisen kerran säästämisestä, törmää varmasti pian siihen, että lähtökohta kaikkeen fiksuun rahankäyttöön on budjetoida, sekä seurata mihin raha menee. Ehkä ensimmäinen mainittava asia on, että en tee säännöllisesti kumpaakaan. En siis erityisesti budjetoi, enkä erityisesti tee kuluseurantaa.

Itselleni on vuosien varrella kehittynyt omanlainen rahasysteemi ja tuntuma rahankäyttöön. Palkka tulee erilliselle palkka-/laskunmaksutilille, johon minulla ei ole korttia. Nykyään lähes kaikki laskut tulevat suoraan nettipankkiin, josta hyväksyn maksut lähtemään eräpäivinä. Pyrin pitämään tällä tilillä koko ajan tietyn summan rahaa, joka yleensä kattaa tilanteen, jossa samalle kuukaudelle kasaantuisi useampi isompi lasku. 

Palkkatililtä siirtyy puolison kanssa sovittu summa yhteiselle ruokatilille, josta maksetaan kaikki normaalit kauppaostokset ja myös mahdolliset kahvila-/ravintolakäynnit. Lisäksi minulla on käyttötili, jolle siirrän rahaa omia kuluja varten. Viime kuukausina näitä omia kulujani on ollut lähinnä lääkkeet ja auton tankkaus. 

Palkkatililtä lähtee automaattisesti myös tietyt summat rahastoihin ja erilliselle säästö-/puskuritilille. Minulla on välillä myös erillisiä säästökohteita, joihin laitan kaiken ylimääräisen rahan, joka jää näiden normaalien kulujen ja säästösummien jälkeen. Tällä tyylillä olen aiemmin säästänyt ASP-tilille tietyn summan ja viimeisen muutaman kuukauden aikana keräsin palkasta ja lomarahoista summan, jolla maksoin loput auton rahoituksesta kerralla pois, kun kyllästyin maksamaan autoa kuukausittain.

Kuten jo mainitsin, niin en tee mitään kuukausittaista kuluseurantaa. Silloin tällöin tulee toki tarkistettua, että oma käsitys taloudenpidosta vastaa edelleen todellisuutta ja esimerkit kuukausikatsauksista olen julkaissut täällä ja täällä. Sen sijaan minulla on kyllä yksi excel, jota täytän säännöllisesti: otan nimittäin joka kuun lopussa ylös tilien saldot, rahastojen arvot sekä jäljellä olevan velan määrän. Näitä lukuja ja tätä kautta säästöjen kertymistä seuraan siis kuukausittain. Olen tehnyt samalla kaavalla oman talouden seurantaa useamman vuoden ajan, jolloin voi käydä välillä kurkistamassa, että parissa vuodessa on tapahtunut paljon, vaikkei säästöt yksittäisenä kuukautena kummoisia olisikaan. 

Kuitenkin, jos olet vasta opettelemassa oman talouden hallintaa, niin tällöin tietysti suosittelen sitä budjetointia ja jokaisen kulun laittamista ylös. :)